家电分期付款小心四大陷阱

      现在，电视机、电脑、手机乃至刮胡刀 都可以使用分期付款购买。在信用卡分期付款日益普及的今天，咱“卡奴”们可不能“闭着眼睛刷卡”，而应该睁大眼睛仔细瞅瞅这里面有没有陷阱？

      陷阱1：超额消费代价高

      节假日期间，部分持卡人会临时提高信用额度，有些银行甚至为客户自动临时调高信用卡的额度。这看似贴心的行为，很可能令你跌入陷阱。

      申请临时提高信用额度后，当消费数额超过信用卡原有额度时，超出的原信用额度的透支部分是不享受最低还款待遇的，必须按时全额还清超限消费的部分。若没有在指定期限内还款，超过信用额度的部分将被收取超限费，且面临欠款罚息和影响信用记录。

      目前，大部分银行信用卡超限费率为超限部分的3%或5%。

      如一张额度为1万元的信用卡，最低还款额为限额的10%，若申请临时提高额度至15000元且全部消费，那么到期最低还款额应为10000 10%+5000=6000元。如果只还了2000元，那么剩余的4000元就会产生超限费，按5%的费率计算，超限费达到200元。

      即使没有提高临时额度，信用卡也是可以超额消费的。银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%。那多出的10%便可以收取超限费。

      陷阱2：先提价再分期

      市民张先生收到一封银行寄来的名为“邮购分享精彩”宣传单。宣传册上有很多款最流行的手机，张先生打算从上面购买一款。这个宣传单上注明手机的市场价格3799元，而通过邮购只需要3199元，还能分12期支付，每期只需要266.59元，宣传册的最顶端还标明“零首付”“零利息”。

      但是没过几天，张先生发现自己通过邮购分期付款购买的这款手机在手机官方网站的销售价格仅为3159元。张先生无奈地说，很显然，天下没有免费的午餐，“看起来是免利息，其实是通过抬高商品价格的方式来获取 隐性利息 “。

      此外，银行信贷消费服务所提供的电器品牌、款式有限也被不少消费者所诟病。

      陷阱3：免息不免滞纳金

      既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视。一般银行都会规定，在任一还款期内，应分期付款金额如有逾期滞纳情况，将收取滞纳金。滞纳金比例为最低还款额未还部分的5%。

      此外，家电分期付款，银行不收利息，但要收手续费。有业内人士表示，手续费如果是银行存款利息的3倍以内基本是合理的，如果达到3倍以上则要小心。

      陷阱4：冻结全额消费资金

      目前大部分银行在确认分期付款交易之后，都会冻结账户里该次消费额的全部款项，而信用额度则随着每月的还款逐步释放。对于那些信用额度较低的持卡者来讲，也许一次的购买就造成了当月全部信用额度的冻结。

      分期付款的本意是减轻持卡人的资金周转压力，然而银行却实际上一次性将持卡人的消费款项冻结，则变相向持卡人一次性收取了全额消费金额。